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政策(ce)法規
  • 索??引??號︰
    000014453-2020-00007
  • 分???????類(lei)︰
    通知??其他??各類(lei)社會公眾
  • 來???????源︰
    中國(guo)人(ren)民銀行
  • 發布日(ri)期︰
    2020-05-29
  • 名(ming)???????稱︰
    中國(guo)人(ren)民銀行 中國(guo)銀行保險(xian)監督管(guan)理委員會 中國(guo)證(zheng)券(quan)監督管(guan)理委員會 國(guo)家(jia)外匯管(guan)理局(ju) 關于進一步規範金融營(ying)銷宣傳行xing) 耐ㄖ/dd>
  • 文(wen)???????號︰
    銀發﹝2019﹞316號
中國(guo)人(ren)民銀行 中國(guo)銀行保險(xian)監督管(guan)理委員會 中國(guo)證(zheng)券(quan)監督管(guan)理委員會 國(guo)家(jia)外匯管(guan)理局(ju) 關于進一步規範金融營(ying)銷宣傳行xing) 耐ㄖ/div>

為貫徹落實黨中央(yang)、國(guo)務(wu)院決策(ce)部(bu)署(shu)和全國(guo)金融工作會議要求(qiu),進一步規範市場主體金融營(ying)銷宣傳行xing)  U轄鶉諳xiao)費者合法權(quan)益,促進金融行業健康(kang)平穩發展,根據《中華人(ren)民共(gong)和國(guo)中國(guo)人(ren)民銀行法》、《中華人(ren)民共(gong)和國(guo)銀行業監督管(guan)理法》、《中華人(ren)民共(gong)和國(guo)證(zheng)券(quan)法》、《中華人(ren)民共(gong)和國(guo)證(zheng)券(quan)投資(zi)基金法》、《中華人(ren)民共(gong)和國(guo)保險(xian)法》、《國(guo)務(wu)院辦(ban)公廳關于加強金融消(xiao)費者權(quan)益保護工作的指導jia)餳罰 guo)辦(ban)發﹝2015﹞81號)等相關規定,現zhi)陀泄厥孿鍆ㄖ 縵攏/span>

一、金融營(ying)銷宣傳資(zi)質要求(qiu)

銀行業、證(zheng)券(quan)業、保險(xian)業金融機構以及(ji)其他依法從事金融業務(wu)或(huo)與金融相關業務(wu)的機構(以下統稱金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者)應當在國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門和地方金融監管(guan)部(bu)門許(xu)可的金融業務(wu)範duan) 誑kai)展金融營(ying)銷宣傳,不得開(kai)展超出業務(wu)許(xu)可範duan)?慕鶉謨ying)銷宣傳活動。

金融行業屬于特(te)許(xu)經(jing)營(ying)行業,不得無證(zheng)經(jing)營(ying)或(huo)超範duan)?jing)營(ying)金融業務(wu)。金融營(ying)銷宣傳是(shi)金融經(jing)營(ying)活動的重要環節(jie),未取(qu)得相應金融業務(wu)資(zi)質的市場經(jing)營(ying)主體,不得開(kai)展與該mei)鶉諞滴wu)相關的營(ying)銷宣傳活動。但信息發布平台(tai)、傳播媒(mei)介等依法接受取(qu)得mei)鶉諞滴wu)資(zi)質的金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者的委托,為其開(kai)展金融營(ying)銷宣傳活動的除外。

二、監管(guan)部(bu)門職責(ze)分工

國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門及(ji)其分支機構或(huo)派出機構應當按照法定職責(ze)分工,切(qie)實做好mei)鶉謨ying)銷宣傳行xing)﹤嘍焦guan)理工作。國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門分支機構或(huo)派出機構應當以金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者住(zhu)所地為基礎,以問題導向為原則,對違法違規金融營(ying)銷宣傳線索依法進行甄別處(chu)理,並將金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者的金融營(ying)銷宣傳監督管(guan)理情況納(na)入金融消(xiao)費者權(quan)益保護評估評價中。國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門對屬地監督管(guan)理另(ling)有明(ming)確規定的,從其規定。

國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門分支機構或(huo)派出機構要與地方政府有關部(bu)門加強合作,建立健全協調機制,並根據各自的法定職責(ze)分工,監管(guan)轄區內的金融營(ying)銷宣傳行xing) 6雜諼慈qu)得相應金融業務(wu)資(zi)質以及(ji)未依法作為受托人(ren)的市場經(jing)營(ying)主體開(kai)展與金融業務(wu)相關的營(ying)銷宣傳活動的,根據其所涉及(ji)的金融業務(wu),相關國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門分支機構或(huo)派出機構應當與地方政府相關部(bu)門加強溝(gou)通配合,依法、依職責(ze)做好相關監測處(chu)置工作。

對于涉及(ji)金融營(ying)銷宣傳的重大突發事lu)jian),按照相關國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門和地方政府的應急管(guan)理制度要求(qiu)進行處(chu)置。

三、金融營(ying)銷宣傳行xing) 娣/span>

本通知所稱金融營(ying)銷宣傳行xing)  shi)指金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者利用(yong)各種宣傳工具或(huo)方式,就金融產品或(huo)金融服務(wu)進行宣傳、推廣的行xing) /span>

(一)建立健全金融營(ying)銷宣傳內控制度和管(guan)理機制。金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者應當完善金融營(ying)銷宣傳工作制度,指定牽頭部(bu)門,明(ming)確人(ren)員職責(ze),建立健全金融營(ying)銷宣傳內控制度,並將金融營(ying)銷宣傳管(guan)理納(na)入金融消(xiao)費者權(quan)益保護工作,加強金融營(ying)銷宣傳合規專題教育和培訓,健全金融營(ying)銷宣傳管(guan)理長效機制。

(二)建立健全金融營(ying)銷宣傳行xing)﹤嗖夤?骰啤/span>金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者應當對本機構金融營(ying)銷宣傳活動進行監測,並配合國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門相關工作。如在監測過程(cheng)中發現金融營(ying)銷宣傳行xing) ?幢就ㄖ 娑  鶉誆坊huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者應當及(ji)時改(gai)正。

(三)加強對業務(wu)合作方金融營(ying)銷宣傳行xing) 募嘍健/span>金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者應當依法審(shen)慎確定與業務(wu)合作方的合作形(xing)式,明(ming)確約定本機構與業務(wu)合作方在金融營(ying)銷宣傳中的責(ze)任(ren),共(gong)同確保相關金融營(ying)銷宣傳行xing) 戲 瞎妗=鶉誆坊huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者應當監督業務(wu)合作方作出的與本機構相關的營(ying)銷宣傳活動。除法律、法規、規章(zhang)另(ling)有規定外,金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者不得以業務(wu)合作方金融營(ying)銷宣傳行xing) 潛淨棺 鑫 桑 zhuan)移、減免應承(cheng)擔的責(ze)任(ren)。

(四)不得非法或(huo)超範duan)?kai)展金融營(ying)銷宣傳活動。金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者進行金融營(ying)銷宣傳,應當具有能夠證(zheng)明(ming)合法經(jing)營(ying)資(zi)質的材料(liao),以便相關金融消(xiao)費者或(huo)業務(wu)合作方等進行查(cha)驗。證(zheng)明(ming)材料(liao)包(bao)括但不限于經(jing)營(ying)許(xu)可證(zheng)、備案文(wen)件(jian)、行業自yue)勺櫓 zi)格等與金融產品或(huo)金融服務(wu)相關的na)矸葑zi)質信息。金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者應當確保金融營(ying)銷宣傳在形(xing)式和實質上未超出上述證(zheng)明(ming)材料(liao)載(zai)明(ming)的業務(wu)許(xu)可範duan)?/span>

(五)不得以欺詐或(huo)引人(ren)誤解的方式對金融產品或(huo)金融服務(wu)進行營(ying)銷宣傳。金融營(ying)銷宣傳不得引用(yong)不真實、不準確的數據和資(zi)料(liao);不得隱(yin)瞞限制條件(jian);不得對過往業績進行虛假或(huo)夸(kua)大表述;不得對資(zi)產管(guan)理產品未來效果、收益或(huo)相關情況作出保證(zheng)性承(cheng)諾(nuo),明(ming)示(shi)或(huo)暗示(shi)保本、無風險(xian)或(huo)保收益;不得使用(yong)偷換概念、不當類(lei)比qu) yin)去假設(she)等不當營(ying)銷宣傳手段(duan)。

(六)不得以損害公平競爭的方式開(kai)展金融營(ying)銷宣傳活動。金融營(ying)銷宣傳不得以捏造、散布虛假事實等手段(duan)惡意詆毀(hui)競爭對手,損害同業信譽;不得通過不當評比qu) 壞迸判虻確絞澆薪鶉謨ying)銷宣傳;不得冒用(yong)、擅自使用(yong)與他人(ren)相同或(huo)近似(si)等有可能使金融消(xiao)費者混淆的注冊(ce)商標(biao)、字號、宣傳冊(ce)頁。

(七)不得利用(yong)政府公信力(li)進行金融營(ying)銷宣傳。金融營(ying)銷宣傳不得利用(yong)國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門或(huo)地方金融監管(guan)部(bu)門對金融產品或(huo)金融服務(wu)的na)蠛he)或(huo)備案程(cheng)序,誤導金融消(xiao)費者認為國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門或(huo)地方金融監管(guan)部(bu)門對該mei)鶉誆坊huo)金融服務(wu)提供保證(zheng),並應當提供對該mei)鶉誆坊huo)金融服務(wu)相關信息的查(cha)詢方式;不得對未經(jing)國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門或(huo)地方金融監管(guan)部(bu)門審(shen)核(he)或(huo)備案的金融產品或(huo)金融服務(wu)進行預先宣傳或(huo)促銷。相關法律、法規、規章(zhang)另(ling)有規定的,從其規定。

(八)不得損害金融消(xiao)費者知情權(quan)。金融營(ying)銷宣傳應當通過足以引起金融消(xiao)費者注意的文(wen)字、符號、字體、顏色等特(te)別標(biao)識對限制金融消(xiao)費者權(quan)利和加重金融消(xiao)費者義務(wu)的事項進行說明(ming)。通過視頻、音頻方式開(kai)展金融營(ying)銷宣傳活動的,應當采(cai)取(qu)能夠使金融消(xiao)費者足夠注意和易于接收理解的適(shi)當形(xing)式披(pi)露告知警示(shi)、免責(ze)類(lei)信息。

(九)不得利用(yong)互聯網進行不當金融營(ying)銷宣傳。利用(yong)互聯網開(kai)展金融營(ying)銷宣傳活動,不得影響他人(ren)正常(chang)使用(yong)互聯網和移動終端(duan),不得提供或(huo)利用(yong)應用(yong)程(cheng)序、硬件(jian)等限制他人(ren)合法經(jing)營(ying)的廣告,干擾金融消(xiao)費者自主選擇;以彈出頁面(mian)等形(xing)式發布金融營(ying)銷宣傳廣告的,應當顯著標(biao)明(ming)關閉標(biao)志(zhi),確保一鍵關閉;不得允許(xu)從業人(ren)員自行編發或(huo)轉(zhuan)載(zai)未經(jing)相關金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者審(shen)核(he)的金融營(ying)銷宣傳信息。

(十(shi))不得違規向金融消(xiao)費者發送金融營(ying)銷宣傳信息。未經(jing)金融消(xiao)費者同意或(huo)請求(qiu),不得向其住(zhu)宅、交通工具等發送金融營(ying)銷信息,也不得以電子信息方式向其發送金融營(ying)銷信息。以電子信息方式發送金融營(ying)銷信息的,應當明(ming)確發送者的真實身份和聯系方式,並向接收者提供拒(ju)絕繼續(xu)接收的方式。

(十(shi)一)金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者不得開(kai)展法律法規和國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門認定的其他違法違規金融營(ying)銷宣傳活動。

四、其他規定

    金融產品或(huo)金融服務(wu)經(jing)營(ying)者開(kai)展金融營(ying)銷宣傳活動違反上述規定但情節(jie)輕(qing)微(wei)的,國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門及(ji)其分支機構或(huo)派出機構可依職責(ze)對其進行約談(tan)告誡、風險(xian)提示(shi)並責(ze)令限期改(gai)正;逾(yu)期未改(gai)正或(huo)其行xing) qin)害金融消(xiao)費者合法權(quan)益的,可依職責(ze)責(ze)令其暫停(ting)開(kai)展金融營(ying)銷宣傳活動。對于明(ming)確違反相關法律規定的,由國(guo)務(wu)院金融管(guan)理部(bu)門及(ji)其分支機構、派出機構或(huo)相關監管(guan)部(bu)門依法采(cai)取(qu)相應措施(shi)。

本通知由人(ren)民銀行、銀保監會、證(zheng)監會、外匯局(ju)負責(ze)解釋(shi)。

本通知自2020年1月(yue)25日(ri)起執行。

    請人(ren)民銀行上海總部(bu),各分行、營(ying)業管(guan)理部(bu)、省會(首(shou)府)城市中心支行、副省級城市中心支行會同所在地省(區、市)銀保監會、證(zheng)監會派出機構將本通知轉(zhuan)發至liao)角諳喙鞀埂/span>

 

 

中國(guo)人(ren)民銀行      

中國(guo)銀行保險(xian)監督管(guan)理委員會

中國(guo)證(zheng)券(quan)監督管(guan)理委員會 

國(guo)家(jia)外匯管(guan)理局(ju)    

2019年12月(yue)20日(ri)   

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